• О компании
• Новости
• Вопросы и ответы
• Скачать
• Контактная информация

 Несмотря на финансовый (экономический) кризис , в настоящее время банки предоставляют кредиты малому и среднему бизнесу. Если предприятие уже успешно работает, развивается и нуждается в средствах, банк может ему в этом помочь.

Цели кредитования

Цели кредитования могут быть самые разные: пополнение оборотного капитала (закупка сырья, материалов и т.д.), приобретение оборудования и автотранспорта, приобретение коммерческой недвижимости, финансирование новых проектов и развитие бизнеса.

В последние годы банки все чаще идут навстречу малому и среднему бизнесу, предлагая различные схемы кредитования юридических лиц. Предлагаемые кредитные продукты отличаются друг от друга суммами и сроками кредитования, временем рассмотрения, способом оценки заемщика, требуемым залоговым обеспечением, способом погашения кредита, способом начисления и выплаты процентов и т.д.

В настоящее время банки стремятся более индивидуально подходить к решению вопроса о выдаче кредита. При этом оценивается целый ряд финансовых, экономических, юридических и неформальных характеристик потенциального заемщика.

Среди них, как наиболее распространенные, можно выделить следующие: уровень собственного капитала предприятия, выручку и прибыль, эффективность деятельности, обороты по расчетным счетам и кассам организации, источники погашения кредита, залоговое обеспечение по кредиту, перспективы данного вида бизнеса и состояние отросли, контрагентов, репутацию предприятия и учредителей, их кредитную историю и прочие факторы.

  Более других востребованы такие виды кредита как срочный кредит и кредитная линия.
  Оба эти вида кредитных продуктов достаточно универсальны и обладают большим количеством разновидностей, так что, их оказывается достаточно практически для любой организации.

Кредит (срочный кредит)

Такой вид кредитования может осуществляться под различные залоги: недвижимости, оборудования, транспорта, товара в обороте, ценных бумаг и другого имущества находящегося в собственности заемщика и (или) третьих лиц.
Цели такого кредита также различны: развитие бизнеса, закупка товара, приобретение недвижимости, о борудования, транспорта и прочее.

Отличительной особенностью срочного кредита является то, что кредит, выданный на определенный срок, в полном объеме передается заемщику, а затем в течение срока действия кредита гасится в соответствие с заранее установленным графиком.
При этом в начале срока действия кредита сумма кредита максимальная, к концу – минимальная.
Этот вид кредитования удобен для заемщиков, которым необходимо сделать значительные единовременные платежи за счет кредитных средств.

Кредитная линия

Как и в случае со срочным кредитом, залогом может выступать самое различное имущество, как заемщика, так и третьих лиц.
Традиционно существует два основных вида кредитной линии – это возобновляемая кредитная линия (с лимитом задолженности) и невозобновляемая кредитная линия (с лимитом выдачи).

Возобновляемая кредитная линия выдается на определенный срок. Заемщик может по своему усмотрению выбирать и гасить суммы кредита в пределах установленного лимита. Заемщик ограничен лишь периодами времени, через которые ему необходимо возвращать банку выбранные суммы (транши). Возобновляемая кредитная линия – традиционный, а также наиболее дешевый и удобный инструмент для финансирования потребности в оборотных средствах.

Невозобновляемая кредитная линия также выдается на определенный срок, в течение которого заемщик имеет право выбрать несколькими частями определенный лимит средств, который гасится до конца срока действия кредита (как правило, по графику).